如何认定“零时起保”保险条款的效力？

  “零时起保”保险条款是指保险合同中约定的自签订保险合同的次日零时开始生效的条款。交强险作为法定强制责任险种，贯彻即时防范风险原则，自投保时即时生效。

  对于第三者责任险等商业险，保险人能够举证证明在订立保险合同时已就“零时起保”条款对一般情况下的投保人（如首次投保，被保险车辆系新车）作了明确说明，投保人已知悉并接受该条款的，则该条款成为合同内容，具有法律效力；否则，不认定“零时起保”条款有效。当投保人并非首次投保第三者责任险等商业险，或者投保人是企业，或者被投保机动车系营运车辆等可以确认投保人对第三者责任险等商业险条款熟悉时，可以认定“零时起保”保险条款有效，除非投保人举证证明其确实不知道保险合同中存在保险期间的“零时起保”保险条款。（参考自河南高院发布的《关于机动车交通事故责任纠纷案件审理中疑难问题的解答》）